风口评论｜“蚂蚁上市暂缓”事件系列评论⑧：诱导年轻人超前消费的网络小贷可以休矣
大众报业·风口评论
2020-11-16
风口财经评论员 刘宝年
近日，投资者中签蚂蚁集团新股后缴纳的钱款已陆续连带利息退回，蚂蚁集团被暂缓上市的热度暂时告一段落。
对于普通民众来说，真正了解这个被称为“史上最大”的IPO有些困难，但蚂蚁集团旗下的花呗、借呗两大业务对大家来说并不陌生，它们甚至已经成为一些年轻人的“生活必需品”。蚂蚁集团此前披露的招股说明书中显示，2020年上半年来自花呗和借呗的收入达285.86亿元，占总营收的39.41%，已超过支付业务对营收的贡献。此类业务的普及程度及用户广度可见一斑。
花呗和借呗的方便快捷迎合了当下年轻人的消费理念和方式，从交易模式来看，它们同属个人消费信用贷款范畴，当下，年轻人利用网贷支付日常开销已并不鲜见，“超前消费”理念渐渐变得寻常，也就导致很多人为了满足一时需要而使用这种方式“痛下血本”，最终背上或长期或短期的债务。这样的消费行为循环往复达到一定时间后，对年轻人来说是一种负担，甚至会演变为棘手的社会问题。
本月，中国银保监会和中国人民银行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，对此前监管政策进行了全面完善和调整，从其规范内容及今后带来的影响来看，对不规范的小贷公司无疑是一记重拳，也一定程度上“拯救”那些痴迷超前消费的年轻人。
千里之堤，溃于蚁穴。网络小贷的消费金额看似很小，但随着多次、多平台使用会让雪球越滚越大，此外，分期还款期数越多，需还总利息也就更高，甚至比肩高利贷。所以，超前消费带来的负债消费如果处理不好，极易引发个人资金体系崩塌，降低个人消费信用，进而给生活带来极大影响。
年轻人消费并不是什么坏事，需要把握的是一个度。除年轻人自身约束、控制以外，政府机构、金融企业也要主动担起社会责任，帮助他们树立正确的消费观念，引导使用合理的消费方式，让支出与生活达到平衡。
《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》释放出监管积极信号，有利于当前网络小贷市场有序健康发展，那些具有诱导性、不规范的“劣币”终将被淘汰。
（本文观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎！）
编辑：谢文倩