因严重违反审慎经营规则，上海农商行被罚180万！两名客户经理被禁业

大众新闻·风口财经 2026-10-08

10月8日，国家金融监督管理总局上海监管局披露行政处罚信息：上海农村商业银行股份有限公司宝山支行（以下简称上海农商银行宝山支行）因员工行为管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、分期业务严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则四项主要违法违规行为，被罚款180万元。

此次处罚不仅指向机构，更精准“问责到人” 。时任上海农商银行宝山支行市场二部客户经理庄容，因“员工行为管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则”，被禁止从事银行业工作10年；时任上海农商银行宝山支行零售市场一部经理助理顾彦卿，因“员工行为管理严重违反审慎经营规则、分期业务严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则”，被禁止从事银行业工作5年。

企业预警通显示，金融监管部门近五年对上海农商银行及其分支机构、员工累计出具罚单36张，罚没金额合计2802.01万元，其中总行层面的机构罚单4张，合计2246.01万元，占五年罚没总额的约八成。

分支机构层面，今年5月，上海崇明沪农商村镇银行因跨经营区域发放贷款、贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款160万元。同一集团旗下机构在半年内因同类问题接连受罚，表明这不是偶然的“单点事故”，而是集团层面内控协同机制亟须审视的信号。

聚焦员工处罚层面，加上本次两人，近五年公开记录中，沪农商行集团体系内已有9人被禁止从事银行业工作，其中上海农商银行法人主体4人，集团旗下村镇银行5人。具体来看，2024年12月，川沙支行的金荣重被终身禁业，事由为贷款管理、员工行为管理严重违反审慎经营规则，2025年2月，松江支行的张文斌被禁业5年，同样涉及员工行为管理。今年5月，上海崇明沪农商村镇银行5人被禁业，其中陈文斌被终身禁业，徐健被禁业10年，施静、马周被禁业3年，郁俊被禁业1年。其中，“员工行为管理严重违反审慎经营规则”在违规事由中均有出现。

2026年半年报显示，截至6月末，上海农商银行集团资产总额达16477.75亿元，较上年末增长3.79%；上半年实现营业收入136.88亿元，同比增长1.82%；归母净利润70.73亿元，同比增长0.87%；营收净利润实现微增。资产质量方面，该行不良贷款率0.94%，较上年末进一步下降0.02个百分点，拨备覆盖率达306.91%，较上年末下降21.96个百分点。

但亮眼的业绩数据与合规管理的短板之间，存在明显张力。 贷款“三查”不到位、员工行为管理形同虚设，说明在内控上存在深层漏洞。这恰恰是很多中小银行“重业绩、轻合规”路径依赖的缩影。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

（风口财经原创作品，未经允许不得转载！）

编辑：王雪