风口财评｜治理“宠物贷”，先撕掉“领养”伪装
大众新闻·风口财经
2026-08-13
“猫不花钱，只需每月买点猫粮就能带回家”——这样的广告语，正让无数爱宠年轻人一步步掉进“宠物贷”的圈套。当可爱的猫咪成为消费钩子，分期合同变成锁链，个人收获的不是陪伴，而是几千甚至上万元的债务包袱。要治理这一乱象，必须从法律定性、监管打击、个体防范三个层面形成合力。
首先需要认清一笔“宠物账”:免费是饵,分期是钩。一家宠物店“免费领养”一只批发价300元的蓝猫,消费者签下两年协议后,实际要支付的分期总额却高达8000元左右。算上指定商城售价55元一斤、市场仅卖30元左右的猫粮差价,商家毛利率轻松突破70%。更令人咋舌的是,合同中普遍设置的违约金条款,以及“宠物死亡仍须还款”的不合理规定,实质上将经营风险完全转嫁给了消费者。这意味着,哪怕小猫到家三天就生病夭折,消费者依旧要按月还款,否则将面临征信受损和被催收骚扰的风险。
针对“免费领养”的话术,法律已经给出明确答案。司法实践中,法院认定此类协议的核心是消费者以长期分期付款换取宠物,本质上构成买卖合同关系,所谓“领养”只是规避法律责任的包装。商家可以做生意,但不能以“免费”之名行欺诈之实；可以分期卖货,但不能用精心设计的合同把消费者绑进债务陷阱。
治理“宠物贷”乱象,监管出手、平台尽责、消费者清醒三者缺一不可。市场监管部门应将“免费领宠+强制分期”纳入重点监管清单,严查虚假宣传、价格欺诈和不公平格式条款。互联网平台要承担起内容审核责任,对“免费领养”类商业推广设置准入门槛,避免成为骗局的流量入口。而消费者在面对“0元抱猫”“免费养宠”的诱惑时,必须多问一句:天下哪有真正免费的午餐?但凡遇到签长期合同、绑定自动扣款、指定商城购物的“免费领养”,十有八九是套路。
宠物经济的本质是爱,不是算计。当“免费领养”成为收割消费者的金融工具,受伤的不仅是千千万万年轻人的钱包,更是整个宠物行业来之不易的社会信任。监管必须亮剑,让“免费”回归善意,让“领养”回归本真。
（大众新闻·风口财经记者 赵冲）
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编辑：刘建