银行监管月报｜罚款1.45亿元！7月罚单量价齐升，股份行被罚最“狠”

大众新闻·风口财经 2026-08-05

7月，银行业监管处罚力度延续了上半年的高压态势，518张罚单、1.45亿元罚没金额、106家受罚银行，这三个数字勾勒出监管“严字当头”的清晰轮廓。与上月相比，罚单数量增长14.86%，罚没金额增长6.62%。

各类银行在罚单分布上的显著差异。股份制银行虽然罚单总数并非最高，但罚没金额却以4639.71万元高居各类银行之首，占全月总罚没的31.92%，其单张罚单均值高达113.64万元。平安银行以25张罚单、1096.2万元罚没居股份制银行首位；光大银行以21张罚单、499万元罚没金额紧随其后，浦发银行19张罚单、罚没金额697.29万元。

农商行罚单数量最多，达135张，占全月26.06%，较上月增加35张，但罚没金额合计1943万元，单张罚均仅14.4万元，远低于股份制银行。这说明农商行违规多为小额高频的信贷操作问题，如贷前调查不严、贷后管理流于形式等。湖北武穴农商行、广东遂溪农商行、安徽五河农商行等均出现5至9张罚单，且多涉及分支机构与个人并罚，反映出区域中小银行内控穿透力不足的共性短板。罚单排名较前的农商行中，天津农商银行资产规模相对较大，因员工利用职务便利收取客户现金；贷款“三查”不到位，被罚款130万元。

国有大行则以129张罚单、2170万元的罚没总额居中，罚单均额约16.8万元。农业银行以41张罚单居国有行首位，罚没金额537.5万元；邮储银行以32张罚单、669.3万元成为国有行中罚没金额最高的机构，主要源于单笔较大罚单的拉升。

城商行层面，浙江稠州商业银行一月之内被罚两次，以18张罚单、1050.25万元居城商行序列首位，罚单均额高达58.3万元，违规行为涉及未按规定报送大额或可疑交易报告、未按规定履行客户身份识别义务、个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证等，且个人罚单多达13张。宁波银行、天津银行也有百万级罚单落地。

从处罚对象的结构来看，7月个人罚单310张，远超机构罚单的208张，个人罚单中罚款金额环比增长56.92%，是增速最快的处罚类型。禁业处罚也在加速常态化，多地从业人员被处以五至十年的市场禁入。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，监管层持续强化追责从业人员，主要是为了破解银行业长期存在的机构违规成本内部消化、个人履职约束偏弱的行业难题。过去不少机构出现违规仅由机构承担罚款，相关责任人没有实质性损失，很难形成长效约束，把责任落实到具体从业人员，才能够打通从管理层到一线岗位的责任链条，扭转业务发展优先于合规管理的固有思维。

从违规领域纵深来看，信贷业务仍以322张罚单高居榜首，但环比增量仅36张，增速12.59%，相对温和。真正爆发的是“内控制度不健全”，达125张，较上月猛增61张，环比增幅高达95.31%，成为当月增速最快的违规类型。

地域分布上，广东以2152.85万元罚没金额居全国首位，主要因当月出现多笔针对股份制银行和农商行的百万元级大额罚单，拉高了区域总额。江苏、浙江紧随其后，三省合计占全国罚没总额的33.2%。

从罚单数量来看，江苏、广东和江西罚单数量较多。其中，江西罚单数量第三，但金额仅列第七，以小额罚单为主。青海虽未进入罚单数量前十，却因青海省农村信用社联合社单笔555万元罚单跻身金额第八，显示中西部单体机构风险不容忽视。

合规不再是可选择的“附加题”，而是决定生存的“必答题”。对于各类银行而言，根据自身类型特点精准补短板，或许是比追逐利润更紧迫的课题。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

编辑：王雪