分行555万罚单刚落地，总行又被罚485万，稠州银行内控不灵了？
大众新闻·风口财经
2026-07-23
7月22日，中国人民银行浙江省分行披露行政处罚信息，浙江稠州商业银行（下称“稠州银行”）因两项反洗钱违规被处以485万元罚款。而就在5个工作日前，该行南京分行及下辖3家支行刚因八项信贷业务违规被合计罚款555万元。一周之内，稠州银行累计罚没金额超千万元。
总行涉反洗钱违规 4名责任人被追责
央行浙江省分行的行政处罚决定书显示，稠州银行存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法违规行为，上述行为违反了《中华人民共和国反洗钱法》的相关规定。
除机构被处以485万元罚款外，4名相关责任人也受到处罚。其中，稠州银行互联网金融部朱某峰、小微零售部陈某红因对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，分别被罚款2.75万元和1万元；法律合规部王某因对未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告负有责任，被罚款2.75万元；国际业务部卢某华对上述两项违法行为均负有责任，被罚款3.75万元。责任人合计被罚10.25万元。
南京分行八项违规 一年两罚金额翻倍
就在一周前，7月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局披露行政处罚信息，稠州银行南京分行及下辖3家支行因多项违法违规行为被集中处罚。违规行为多达八项，包括：个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、运营管理不力、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、未按规定办理存单质押业务、核保核签不审慎、印章核验不审慎等。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，南京分行的8项违规横跨授信调查、贷款管理、票据开立、存单质押、核保核签、印章核验，从贷前、贷中到贷后运营，几乎每个基础环节都失守。核保核签和印章核验是银行风控的“最低防线”，连这两关都失守，说明基层操作风险管控机制已经失灵。
从处罚力度看，南京分行被罚235万元，南京溧水支行被罚250万元，南京江宁竹山路小微支行被罚40万元，南京莫愁湖支行被罚30万元，合计555万元。同时，赵敏、许哲华、陈贻训等7名责任人被警告并罚款共计51万元；曹颖俊被禁止从事银行业工作3年，陈军被禁止从事银行业工作7年。
“两张罚单接连落地，并非简单的监管‘撞车’，而是内控系统性失效的集中暴露。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜分析指出，南京分行8项违规并非几乎覆盖了信贷业务全链条，总行被罚的事由是“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告”，这与南京分行“办理无真实贸易背景银行承兑汇票”“授信审查不审慎”在本质上是同一类病——客户身份与交易真实性验证机制在整个银行体系内未有效运转。
值得注意的是，这已是稠州银行南京分行一年内第二次领到大额罚单。2025年7月，该分行曾因违规办理转贴现业务、办理无授信额度的同业业务、瞒报相关信息等三项违规，被江苏金融监管局处以200万元罚款。短短一年间，违规事项从3项增至8项，罚款金额从200万升至555万。
将时间线拉长，稠州银行收到的大额罚单并非孤例。2025年，稠州银行福州分行先后因未尽职审查办理货物贸易项下收汇业务、流动资金贷款贷前调查不尽职等行为，分别被罚款50.1万元和415万元；2024年7月，温州分行因贷款五级分类不审慎等五项违规被罚165万元，上海分行因14项违规被罚款1085万元。近三年来，罚单横跨多个异地分行，违规事项覆盖信贷审批、贸易融资、贷款分类、内控管理等核心环节。
根据稠州银行2025年报，客户投诉排名前三的机构分别为南京分行（52件）、上海分行（35件）、福州分行（19件），投诉最为集中的三家分行，也正是近年来被监管处罚最重的三家异地分行。
利息净收入失速 减值吃掉超五成收入
稠州银行初创于1987年，起源于浙江义乌，2006年由城市信用社改制为商业银行。目前共设有分行（管理部）15家，并发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及多家村镇银行。
财务数据显示，截至2025年末，稠州银行资产总额达3958.16亿元，同比增长5.51%；全年实现营业收入118.14亿元，同比增长6.54%，净利润15.97亿元，同比增长2.05%，营收增速是净利润增速的3倍有余。
利润增长较慢的直接原因，在于信用减值损失持续高企。2025年，该行信用减值损失高达62.94亿元，同比增长11.10%，占营业支出比例达63.94%。相当于每赚1元营收，就有0.53元被信用减值“吃掉”。
从营收结构看，利息净收入作为第一支柱，2022年至2024年连续保持20%以上的高增长，但2025年增速骤降至6.05%。其中，利息收入149.27亿元，同比微降0.17%，利息支出63.72亿元，同比下降7.46%，增长主要靠压降负债端成本实现，而非生息资产规模的扩张。非息收入方面，投资收益和手续费及佣金净收入虽有超34%的增长，但汇兑收益同比下滑28.99%，从7.64亿元降至5.43亿元。
同时，资产质量风险不容忽视。表面看，该行不良贷款率从1.19%降至1.17%，但深层指标显示，该行关注类贷款占比从3.58%升至5.81%，绝对金额从7.71亿元增至13.80亿元。更值得关注的是，2025年拨备计提仅1.11亿元，而2024年为4.74亿元，同比骤降76.6%。在资产质量指标恶化的背景下，计提力度反而大幅缩减。
业内通常认为，不良贷款率可以通过核销和计提进行调节，真实反映银行资产质量动态的是不良生成率，关注类贷款作为判断未来不良走势的先行指标，其占比的攀升值得警惕。
（大众新闻·风口财经记者 王雪）
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编辑：王雪