风口财评｜透支信任的信用卡终将被市场淘汰
大众新闻·风口财经
2026-04-28
近日,信用卡行业迎来深度出清,多家银行陆续停发卡片、关停相关应用。截至2025年末,全国信用卡及借贷合一卡存量降至6.96亿张,较历史峰值锐减1.11亿张,规模退回七年前。这场超亿张卡片的退场潮,并非消费疲软与移动支付冲击的简单结果,而是行业长期粗放经营、透支用户信任所引发的必然反噬,也为整个消费金融行业敲响了警钟。
曾被视作“贵族标配”的信用卡,如今让人避之不及,核心症结在于部分银行背离服务本源,陷入“重规模、轻质量”的粗放扩张误区。为冲业绩、抢份额,发卡机构大肆电话营销,以福利噱头诱导客户办卡与分期,却在息费披露上大玩文字游戏,刻意模糊实际借贷成本,甚至因不当操作触发征信查询,直接损害客户信用。办卡时一路绿灯,销卡时层层设卡,这种前后相悖的服务态度,彻底消磨了客户的安全感与信任感。与此同时,信用卡权益持续缩水,积分贬值、兑换门槛抬高,曾经的增值服务沦为鸡肋,用户支付年费却得不到匹配的尊享体验,最终从无感走向反感。
移动支付的普及与消费观念转变,只是加速了信用卡退潮,并非核心原因。公众从未拒绝合理消费信贷,而是厌恶套路化的金融产品,这一点从信用卡收缩、个人消费贷快速扩张的反差中便可印证。但值得警惕的是,部分银行将资源转向消费贷,却未从信用卡的溃败中吸取教训,依旧用低利率、易审批作为宣传噱头,暗藏借贷成本不透明、过度授信等问题。这种换汤不换药的模式,极易让消费者逃离信用卡陷阱后,又陷入消费贷的困局,最终透支的仍是整个消费金融行业的公信力。
金融的核心是信用,而信用从来都是双向约束。以收割为目的的金融产品,即便能凭借营销短期扩张,也终将因失去客户支持而被市场抛弃。对银行而言,真正的转型不是简单停发卡片、切换产品,而是重建以客户为中心的经营逻辑,做到信息公开透明、服务便捷贴心、权益务实有用,用专业与诚意换回客户信任。
超亿张信用卡退场,是行业洗牌的信号,更是高质量发展的契机。消费金融的本质是服务民生,唯有摒弃套路化思维,坚守合规底线、提升服务品质,才能让信贷工具真正发挥缓解资金压力、助力品质生活的作用,行业才能在规范中实现可持续发展。
（大众新闻·风口财经评论员 耿伟杰）
编辑：张亭旺