六项违规被罚80.2万！张店农商行客户尽调缺位，关注类贷款飙升61.01%

大众新闻·风口财经 2026-03-13

3月10日，中国人民银行淄博市分行的一纸罚单，揭开了山东张店农村商业银行（以下简称“张店农商行”）的合规漏洞。因违反金融统计相关规定、账户管理规定、数据安全管理规定、反假货币业务管理规定、信用信息提供相关管理规定，以及未按照规定开展客户尽职调查等六项违规，该行被给予警告处分，并处以80.2万元罚款。

这六项违规并非孤立的技术性差错，而是触及银行日常经营的多道基础防线——从数据治理到账户管理，从客户身份识别到信用信息保护，每一项都指向内控合规体系的有效性。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，基础业务违规的核心是制度未落地。例如，“未按规定开展客户尽职调查”并非新出台的法规要求，而是《反洗钱法》《商业银行客户尽职调查指引》等既有规定的核心要求。但从张店农商行2020年因“未按规定履行客户身份识别义务”被处罚（罚款40万元），到2026年再次因同类问题被处罚，说明该行客户尽职调查制度未得到有效执行。他指出，这种“制度上墙、执行走样”的现象，根源在于缺乏有效的监督与考核机制。

结合信堡评分，张店农商行2024年末关注类贷款占比已升至8.36%，同比增长61.01%，逾期贷款占比升至6.63%，这两项前瞻性指标的攀升，意味着真实资产质量压力持续承压。当不良贷款的前瞻指标已经开始积累，而客户尽职调查这一基础环节出现违规，不禁让人对信贷资产的实际风险状况产生疑问。

贷款五级分类 来源：企业预警通

与此同时，该行存量资管计划底层还存有实质违约债券3.28亿元，处置进度缓慢，部分抵押物尚未完成变现，回收不确定性较高。

“违反数据安全管理规定”和“违反信用信息提供相关管理规定”两项，在当前数据安全和个人信息保护监管日益趋严的背景下，显得尤为敏感。这意味着，在信贷业务快速扩张的过程中，海量客户信息的安全防线可能存在漏洞。对此，柏文喜表示，张店农商行作为县域银行，其科技投入相对有限，可能无法配备先进的合规管理系统，导致基础业务的合规操作“心有余而力不足”。

信堡评分披露，截至2024年末，张店农商行前十大股东合计持股47.36%，公司无实际控制人，股权结构分散且股东背景整体偏弱。

张店农商行前十大股东 来源：企业预警通

经营方面，最新财报显示，截至2025年9月末，张店农商行总资产规模为334.56亿元，同比增长2.14%。实现营业收入4.30亿元，同比增长5.28%；实现归母净利润0.8亿元，同比下滑4.13%。

结合最新完整年度财报来看，张店农商行2024年营业收入同比下降3.16%至5.64亿元，净利润则同比增长45.36%至1.10亿元，利润增长主要得益于信用减值损失同比下降12.73%及所得税费用减少0.30亿元。投资收益从2022年的0.52亿元增至2024年的3.97亿元，对营收贡献显著增强，利息净收入占比则由95%降至74%。

众所周知，投资收益增长能够对当期利润形成一定支撑，但在净息差承压、主营业务盈利能力弱化的背景下，盈利的可持续性仍需进一步观察。

罚单落地，合规漏洞与经营压力同时浮出水面。对于张店农商行而言，80.2万元罚款只是开始，如何修补根基、重建信任，才是真正的考验。柏文喜表示，破解这些困局，需要从强化内控执行、优化股权结构、培育合规文化三方面入手，推动该行实现“合规经营”与“稳健发展”。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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编辑：王雪