“罚款大户”江西银行半年又被罚两次！120万元罚单再揭内控漏洞，核心盈利暴跌25.5%
大众·风口财经
2025-06-20
6月13日，国家金融监督管理总局吉安监管分局公布的行政处罚信息，让江西银行再次站上了舆论的风口浪尖。江西银行吉安分行因违规办理银行承兑汇票业务、违规处理银承垫款及虚列费用等三项违规行为，被处以120万元罚款，6名责任人被警告并罚款共计54万元。
记者梳理发现，这是江西银行在2025年第二次领到罚单，此前在4月份，其因违规处置不良贷款被罚款40万元。2024年全年罚单超30张、罚金超360万元，且多次处罚均涉及“违规处置不良贷款”“掩盖不良”等同类问题。监管的连续出手，揭开了这家上市银行风光表面下的重重危机。
图源：江西银行官网
利润增长背后的业绩幻象
翻开江西银行2024年年报，表面数据似乎展现出一丝曙光：截至2024年底，该行资产总额达到5736.35亿元，较上年底增幅3.85%，显示出其在规模扩张上仍有一定进展。在营收和利润方面，当年实现营收115.59亿元，同比增长2.32%，归属于该行股东的净利润约10.57亿元，同比增长2%。然而，深入分析就会发现，这看似平稳增长的业绩背后，实则暗藏隐忧。
首先，增长动力明显减弱。营收增速已从2021年的8.35%降至2024年的2.32%，净利润增速也从2021年的11.36%降至2024年的2%。作为主要收入来源的利息净收入（2024年占总营收的74.42%）呈现波动下滑趋势，整体利息收入承压可见一斑。
其次，盈利能力虚增问题突出。2024年江西银行税前利润仅7.5亿元，同比下滑25.5%，净利润增长主要依赖3.5亿元所得税抵免，剔除这一非经常性损益后，实际盈利能力持续弱化。这种依赖税收优惠的盈利模式，反映出银行内生盈利能力不足，缺乏稳定的利润支撑。
在资产质量方面，尽管不良贷款率从2.17%微降至2.15%，但仍显著高于银行业约1.5%的平均水平。更令人担忧的是风险的集中爆发：房地产贷款不良率从3.29%飙升至17.81%，一年间激增14.52个百分点，不良余额增加9.55亿元。
与此同时，江西银行的资本防护能力也正在同步弱化。拨备覆盖率已连续三年下滑：从2022年的188.26%降至2023年的177.16%，2024年进一步滑落至160.05%，逼近150%的监管红线。核心一级资本充足率降至9.3%，接近监管预警线。
更值得警惕的是，江西银行资产质量的持续恶化对利润的侵蚀。2024年江西银行当期计提资产减值损失73.76亿元，较上年增加7.12亿元，涨幅10.68%。其中，公司银行业务成为亏损重灾区，自2022年起已连续三年亏损，2022~2024年分别亏损7亿元、5亿元、11.3亿元，三年累计计提资产减值损失174.4亿元，直接吞噬了净利润空间。
罚单与高管落马的恶性循环
近年来，监管罚单如雪片般飞向江西银行。2023年该行累计被罚没1140万元；2024年全年罚单超过30张，罚款金额超过360万元。罚单密度在城商行中实属罕见，暴露出江西银行内控体系的系统性失灵。
翻开罚单记录，违规事由触目惊心：违规处置不良贷款、掩盖不良资产、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、发放虚假商业用房按揭贷款。2023年6月披露的一张810万元罚单更揭露了江西银行十九项违规行为。
风口财经记者针对多次被处罚的具体原因以及内控体系是否存在系统性漏洞等问题，多次联系江西银行，相关工作人员提供的电话号码始终处于无人接听状态。
在行业对比中，江西银行的合规表现尤为突出。2024年城商行平均罚单均额为93.91万元，而江西银行单次罚单金额最高达120万元，且年内两次被罚的频率也高于多数同业。这种高频次、高金额的处罚，不仅反映出内控体系的严重缺陷，更可能对银行声誉和客户信任造成长期损害。
同时，高管的腐败也成为侵蚀银行的毒瘤。2022年3月，原董事长陈晓明被查，这位掌舵人任职长达16年，远超监管规定的7年轮岗期限。随后副行长徐继红、俞健，萍乡分行原行长冯亮，原副行长黄文杰相继落马。俞健案尤为触目惊心，因涉嫌贪污、受贿、违法发放贷款、利用未公开信息交易四项罪名被提起公诉。
在现任高管团队中，副行长程宗礼、蔡小俊任职均超14年，远超监管规定的轮岗期限。独立董事黄显荣、王芸任职超过6年上限，却因找不到合格替代者而“超期服役”。
黄显荣同时在五家上市公司兼任独董，王芸也身兼多家公司职务，分身乏术的状态下，监督职能形同虚设。内控漏洞与高管乱象已严重损害市场信心，2023年，江西银行8000万股股权被三次挂拍，从每股3.63元降至2.04元仍无人问津，创下罕见的股权流拍纪录。
截至6月20日，江西银行的股价仍在1港元以下徘徊。新任董事长曾晖推行的“合规重塑”仍在继续，新获任职资格的王一尘副行长将参与修补断裂的高管梯队，试图填补超期任职14年的管理空白。
当市场关注的目光投向那些关键数字：房地产贷款17.81%的不良率何时回落，拨备覆盖率160.05%的底线能否守住，核心一级资本充足率9.3%的预警线如何跨越……江西银行若不能在资产质量、盈利能力和合规管理上实现实质性改善，这家曾经的“江西金融名片”可能进一步陷入业绩下滑与声誉危机的恶性循环。
（大众新闻·风口财经记者 宋光耀）
编辑：孙瞳