合众人寿连续13个季度“不及格”！一季度净利润亏损0.68亿元，内控股问题突出
大众·风口财经
2024-07-03
风口财经记者 王天书
在已披露2024年一季度偿付能力报告的162家保险公司中,有5家人身险公司偿付能力不达标。其中,合众人寿保险股份有限公司(以下简称“合众人寿”)已连续13个季度的风险综合评级为C类,表现相当“扎眼”。偿付能力承压,合众人寿盈利情况自然不容乐观。自2021年由盈转亏来,合众人寿在亏损的路上“一路狂飙”。一季度,合众人寿净利润为-0.68亿元。不良投资资产加重拖累,规模为26.95亿元。与此同时,合众人寿合规问题突出,泰安中心支公司、淄博中心支公司在内的多家山东分支机构被罚。
图片来源：半岛都市报
去年亏损了11.9亿元
近日,合众人寿披露2024年一季度偿付能力报告(以下简称“报告”)。报告显示,一季度,合众人寿净利润为-0.68亿元。
综合前期表现,自2021年由盈转亏来,合众人寿便增长乏力,表现不佳。2021年,合众人寿净利润亏损达到5.24亿元,由盈转亏。2022年,亏损进一步加剧,合众人寿年度亏损额激增至20.2亿元。2023年,合众人寿年度亏损额为11.9亿元。
投资方面,合众人寿不良投资资产方面面临不小压力。截至2022年9月末,合众人寿的投资资产净额达到1605.14亿元。其中,不良投资资产规模为26.95亿元,主要涉及房地产及汽车行业。合众人寿表示,“为了应对这一情况,公司已经计提了4.64亿元的减值准备,但拨备计提水平仍需提升。”根据联合资信评估股份有限公司发布的季度跟踪评级公告,合众人寿在不动产投资和涉及房地产行业的信托计划等非标投资资产上的风险敞口较大,这些投资的行业和客户集中度高,部分信托计划已经发生逾期,对盈利和偿付能力均造成不利影响。
根据合众人寿2023年4季度偿付能力报告,公司内薪酬位于50万~100万元的监事有1位,高管有3位；薪酬在100万~300万元的有2名董事、5名高管。薪酬在300万元以上的有董事1名、高管1名,而2022年,合众人寿董监高中年薪最高的为953.85万元。
自成立以来,合众人寿的总经理人选不断更替。早年,合众人寿筹建期的负责人为新华人寿原总裁助理林克屏,之后主要负责人为梅新。此后,总经理一职先后经历了丁当、陈炳根、柳志坚、刘立新等人。每任总经理几乎2~3年便更换一次,其间不乏职位空缺或董事长代任的情况。目前,夏树海担任合众人寿副总经理、临时负责人等职务,总经理一职仍处于空缺状态。
偿付能力或将持续下降
随着保险公司2024年一季度偿付能力报告出炉,行业整体的偿付能力数据也公诸于众。在已披露一季度偿付能力报告的162家保险公司中,有5家人身险公司偿付能力不达标。其中,合众人寿十分“扎眼”,已连续13个季度风险综合评级为C类。
自2021年一季度以来,合众人寿已连续13个季度偿付能力不达标。截至一季度末,合众人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为91.58%、168.26%,风险评级为C类。根据其预测,下一季度核心、综合偿付能力充足率将降至88.44%、162.62%,面临资本补充压力。对于自身偿付能力不达标,合众人寿表示,“主要原因为操作风险较大所致。”
值得注意的是,从退保金额、退保率来看,合众人寿的养老年金保险产品表现一般。在合众人寿退保金额、退保率前三的产品中,养老年金保险产品分别占据2个、1个席位。其中,合众附加恒盈一生养老年金保险(万能型)退保规模最大,为4.58亿元,退保率为12.90%。
多家分支机构被罚
业绩承压外,合众人寿的合规与内部管理问题也较突出。根据国家金融监管总局网站发布的处罚信息,今年以来,合众人寿已收到近10张罚单。违法违规行为包括“欺骗投保人、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”“欺骗投保人、被保险人或者受益人”“编制提供虚假资料”“使用含误导性表述的产品宣传资料对代理人进行培训”等。
2月9日,国家金融监管总局泰安监管分局公布的行政处罚信息公开表(泰金罚决字〔2024〕1号)显示,合众人寿泰安中心支公司因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动,根据《保险公司管理规定》第五十三条、第六十九条,被警告并罚款0.5万元。
根据国家金融监督管理总局淄博监管分局行政处罚信息公开表(淄金罚决字〔2024〕11号),合众人寿淄博中心支公司存在欺骗投保人、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动等违法违规事实。1月23日,根据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》相关规定,国家金融监督管理总局对合众人寿淄博中心支公司进行警告并处罚款7万元。
除自身管理问题突出,合众人寿旗下公司同样因多项严重投资问题被推上风口浪尖。合众资产管理股份有限公司为合众人寿旗下的资产管理公司,2023年11月,因股东方干预保险资金运用、虚假陈述、利用保险资金谋取私利以及投资非主动管理的信托产品等多项问题,被国家金融监督管理总局处以430万元的罚款,时任总经理的时宝东等多名高管被警告,并被处罚款5万元~10万元不等。
（本文观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎！）
编辑：张亭旺